Het einde van het jaar is weer geweest en het is tijd om de balans op te maken. Voor velen van ons is dit een moment om onze financiële doelen opnieuw onder de loep te nemen en te kijken of we op schema liggen voor onze plannen. Je spaarquote, oftewel het percentage van je netto-inkomen dat je apart zet voor je doelen, is hierbij een belangrijke maatstaf. Je kunt je spaarquote berekenen door je totale jaarlijkse spaargeld te delen door je totale netto-inkomen en dit te vermenigvuldigen met 100. Een hogere spaarquote betekent dat je sneller je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.

Mijn spaardoel voor 2024

Voor 2024 had ik mezelf een concreet spaarquote gesteld: 37% van mijn inkomen sparen. Waarom 37%, vraag je je misschien af? In 2023 had ik 34,5% van mijn inkomen gespaard. Door elk jaar 2,5% meer te sparen, ben je sneller op weg naar je FIRE-doel.

Gaandeweg 2024 merkte ik dat ik steeds enthousiaster werd over mijn spaardoel. Dit motiveerde me om de lat nog hoger te leggen: ik wilde 50% van mijn inkomen sparen. Hoewel dit niet helemaal gelukt is door de mooie reizen die ik heb gemaakt naar India en Egypte, ben ik alsnog tot een indrukwekkend percentage van 45,5% gekomen.

Sparen: Percentage versus bedrag

Het Nibud raadt aan om minimaal 10% van je inkomen te sparen. Gemiddeld sparen Nederlanders 6,43 procent van hun netto loon, wat aangeeft dat het voor velen een uitdaging is om dit doel te halen. Ongeacht de reden waarom het niet lukt om 10% opzij te zetten, is het belangrijk te onthouden dat alle kleine beetjes helpen en bijdragen aan je spaardoelen. Als je streeft naar FIRE, is een spaarquote van 10% echter vaak niet voldoende. Het mooie van de FIRE-beweging is dat je zelf kunt bepalen hoe ambitieus je spaardoelen zijn. Hoe hoger je spaarquote, hoe sneller je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.

Er zijn twee manieren om je spaargedrag bij te houden:

1. In absolute bedragen: Bijvoorbeeld €500 per maand.
2. Als percentage van je inkomen: Bijvoorbeeld 37% van je netto-inkomen.

Door te focussen op het percentage krijg je een beter beeld van hoe effectief je spaart ten opzichte van je levensstijl en inkomsten.

Hoe kun je je spaarquote verhogen?

Er zijn twee belangrijke manieren om je spaarquote te verhogen:

1. Bezuinigen op je uitgaven: Analyseer je vaste lasten en variabele uitgaven. Kun je goedkoper wonen, minder abonnementen hebben of minder vaak uit eten gaan?
2. Je inkomen verhogen: Denk aan een salarisverhoging, een bijbaan of het starten van een passieve inkomstenstroom, zoals beleggen in dividendaandelen of vastgoed.

De beste aanpak is natuurlijk een combinatie van beide: uitgaven verlagen en inkomsten verhogen. Dit zorgt niet alleen voor een hogere spaarquote, maar ook voor een stevigere financiële buffer.

Wat betekent dit voor jouw maandelijkse spaardoel?

Stel dat je jaarlijks 45% van je inkomen wilt sparen en je netto-inkomen is €3.000 per maand. Dan zou je €1.350 per maand moeten sparen. Als dit percentage nog te hoog lijkt, kun je stapsgewijs verhogen. Begin bijvoorbeeld met 20% (€600) en probeer dit elk jaar te verhogen met 5% van je inkomen.

Het belangrijkste is dat je consistent bent en een systeem vindt dat voor jou werkt. Door bewuste keuzes te maken, kun je dichter bij je FIRE-doel komen en genieten van financiële vrijheid.

Wat is een hoge spaarquote?

De meeste traditionele persoonlijke financiële experts raden aan om tussen de 10% en 20% te sparen. Deze conservatieve spaarpercentages werken als je van plan bent om 40-50 jaar te werken. Het fundament van de FIRE-beweging is echter een hoge spaarquote, waarbij veel aanhangers ernaar streven om minstens 50%, en soms zelfs tot 70%, van hun inkomen te sparen en te investeren.

Conclusie

Hoeveel je moet sparen per maand hangt af van je persoonlijke situatie, je doelen en je ambitie om FIRE te bereiken. Een hogere spaarquote brengt je sneller naar je doel, maar het moet ook haalbaar blijven. Maak een plan, houd je voortgang bij, en blijf flexibel genoeg om aanpassingen te doen waar nodig. Het is jouw reis naar financiële onafhankelijkheid – maak er een die past bij jouw leven en waarden.