Basisprincipes van investeren: zo bouw je een beleggingsstrategie

Je weet hoe je een beleggingsrekening opent en je eerste ETF koopt. Maar hoe zorg je dat je beleggingen jarenlang goed blijven werken? Daar heb je een beleggingsstrategie voor nodig, gebouwd op een paar eenvoudige basisprincipes.

In dit artikel lees je de vijf basisprincipes van investeren, hoe je een verdeling kiest die bij je past, wanneer je herbalanceert en welke beleggingscategorieën er zijn. Ben je nog helemaal nieuw? Begin dan bij beleggen voor beginners.

Waarom investeren?

Geld op een spaarrekening is veilig, maar verliest door inflatie langzaam koopkracht als de rente lager is dan de inflatie. Door te investeren laat je je geld voor je werken. Op de lange termijn hebben aandelen historisch gezien een hoger rendement opgeleverd dan sparen, en door rente op rente wordt dat verschil over de jaren steeds groter.

Elke euro die je niet investeert, heeft daarom ook opportunity costs: het rendement dat je laat liggen. Dat betekent niet dat alles in beleggingen moet. Een buffer en geld voor korte termijn horen op een spaarrekening.

De vijf basisprincipes van investeren

1. Spreid je risico

Spreiding betekent dat je je geld verdeelt over veel bedrijven, sectoren en landen, en eventueel over verschillende soorten beleggingen. Gaat het met één bedrijf of land slecht, dan raakt dat maar een klein deel van je vermogen. Een wereldwijde ETF regelt een groot deel van die spreiding in één keer.

2. Houd de kosten laag

Kosten zijn het enige deel van je rendement dat je zeker weet, en ze gaan er elk jaar af. Brede indexfondsen en ETF’s hebben vaak lopende kosten onder de 0,3% per jaar, actief beheerde fondsen al snel 1% of meer. Over dertig jaar kan dat verschil een groot deel van je eindkapitaal schelen.

3. Denk in jaren, niet in dagen

Tijd in de markt is belangrijker dan het timen van de markt. Wie probeert in en uit te stappen op het juiste moment, mist vaak juist de beste dagen. Markten zijn op de lange termijn historisch gestegen, ondanks flinke dalingen onderweg. Maar dat is geen garantie: een lange horizon geeft je vooral de tijd om dalingen uit te zitten.

4. Herbeleg je opbrengsten

Laat dividend en rente terugvloeien in je beleggingen, in plaats van ze uit te geven. Dat kan automatisch met een accumulerende ETF. Zo werkt rente op rente optimaal voor je, zeker in de opbouwfase.

5. Herbalanceer op vaste momenten

Na verloop van tijd verschuift je verdeling doordat sommige beleggingen harder stijgen dan andere. Door periodiek terug te gaan naar je gekozen verdeling, houd je je risico onder controle. Hoe dat werkt, lees je hieronder.

Je verdeling kiezen: aandelen en obligaties

De belangrijkste keuze in je beleggingsstrategie is hoe je je geld verdeelt tussen aandelen en obligaties. Dat heet je asset allocatie. Aandelen geven een hoger verwacht rendement met grotere schommelingen, obligaties een lager rendement met meer rust.

Voorbeeldverdelingen ter illustratie, geen advies. De juiste verdeling hangt af van je doel, je horizon en hoeveel schommelingen je emotioneel aankunt.

Veel FIRE-beleggers beleggen in de opbouwfase vooral in aandelen, omdat hun horizon lang is. Naarmate het moment nadert waarop ze van hun vermogen willen leven, voegen ze vaak meer obligaties toe voor stabiliteit. Meer over obligaties lees je in wat zijn obligaties.

Herbalanceren: zo werkt het

Stel: je kiest voor 80% aandelen en 20% obligaties. Na een goed beursjaar stijgen je aandelen met 20%, en je obligaties blijven gelijk.

Vereenvoudigd voorbeeld zonder kosten en belasting.

Je portefeuille is nu iets riskanter dan je had gekozen. Door aandelen te verkopen of je nieuwe inleg in obligaties te stoppen, ga je terug naar 80/20. Dat doe je bijvoorbeeld één keer per jaar, of zodra je verdeling meer dan een paar procentpunten afwijkt. Bij periodiek inleggen kun je vaak herbalanceren door je nieuwe inleg slim te verdelen, zonder iets te verkopen.

Beleggingscategorieën in een beleggingsstrategie

Leg je beleggingsstrategie vast op papier

Een beleggingsstrategie werkt alleen als je je eraan houdt, ook als de beurs daalt. Schrijf daarom op wat je doet, voordat je het spannend krijgt. Zo kun je in onrustige tijden teruglezen wat je met een helder hoofd hebt besloten.

1. Je doel en horizon

   Waarvoor beleg je en wanneer heb je het geld nodig? Bijvoorbeeld: vermogen voor Barista FIRE over vijftien jaar.

2. Je verdeling

   Hoeveel procent aandelen en obligaties, en in welke fondsen?

3. Je inleg

   Hoeveel leg je elke maand in, en op welke dag gaat dat automatisch?

4. Je regels

   Wanneer herbalanceer je, en wat doe je bij een daling van 20% of meer? Het antwoord is meestal: niets, behalve doorgaan met inleggen.

Weet je nog niet hoeveel vermogen je nodig hebt? Begin dan met je FIRE-getal berekenen. Wil je weten welke denkfouten je strategie kunnen ondermijnen, lees dan belegging biases.

Veelgestelde vragen

Conclusie

Een goede beleggingsstrategie is eenvoudig: spreid breed, houd de kosten laag, denk in jaren, herbeleg je opbrengsten en herbalanceer op vaste momenten. Kies een verdeling die past bij je doel en bij wat je emotioneel aankunt, en leg die vast. Zo bouw je stap voor stap aan een vermogen dat je richting financiële vrijheid brengt.

Verder lezen

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Beleggen brengt risico’s met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Cijfers en regels, zoals die van Box 3, kunnen veranderen.