Gemiddeld spaargeld per leeftijd: hoeveel spaargeld heeft de gemiddelde Nederlander?
Hoeveel spaargeld heeft de gemiddelde Nederlander? Het gemiddelde huishouden heeft €54.700 op de bank, maar de helft heeft minder dan €21.500. Dat tweede getal zegt veel meer.
In dit artikel zet ik de meest recente cijfers van het CBS en De Nederlandsche Bank op een rij: het gemiddelde spaargeld, het spaargeld per leeftijd en per type huishouden. Als psycholoog kijk ik daarbij ook naar de vraag die erachter zit: wat zeggen die cijfers eigenlijk over jou?
- Een Nederlands huishouden had begin 2024 gemiddeld €54.700 aan bank- en spaartegoeden.
- De mediaan lag op €21.500: de helft van de huishoudens had minder.
- Het spaargeld loopt op met de leeftijd en is het hoogst tussen 65 en 75 jaar.
- Samen hadden Nederlandse huishoudens eind 2025 ruim €637 miljard op spaar- en betaalrekeningen.
Hoeveel spaargeld heeft de gemiddelde Nederlander?
Volgens de meest recente cijfers van het CBS had een Nederlands huishouden op 1 januari 2024 gemiddeld €54.700 aan bank- en spaartegoeden. Het jaar ervoor was dat €52.300. Het gaat om voorlopige cijfers, en ze gelden per huishouden, niet per persoon.
De mediaan lag op €21.500. Dat betekent dat de helft van de huishoudens minder op de bank had en de helft meer. Voor de meeste mensen is dat een eerlijker vergelijkingspunt dan het gemiddelde.
Ook in totaal blijft het spaargeld groeien. Volgens De Nederlandsche Bank stond er eind 2025 €528,6 miljard op spaarrekeningen van Nederlandse huishoudens en €109 miljard op betaalrekeningen. Samen is dat ruim €637 miljard.
Gemiddeld of mediaan: waarom het verschil zo groot is
Het gemiddelde spaargeld is meer dan twee keer zo hoog als de mediaan. Dat komt doordat een relatief kleine groep huishoudens heel veel spaargeld heeft. Die trekt het gemiddelde omhoog, terwijl de mediaan gewoon het middelste huishouden laat zien.
Vijf huishoudens hebben €2.000, €8.000, €20.000, €40.000 en €300.000 spaargeld.
Gemiddeld is dat €74.000, maar de mediaan is €20.000.
Vier van de vijf huishoudens zitten dus onder het gemiddelde. Wil je weten hoe je ervoor staat, kijk dan naar de mediaan.
Gemiddeld spaargeld per leeftijd
Spaargeld groeit mee met je leeftijd. Jongere huishoudens hebben vaak nog studiekosten, een startersinkomen of net een eerste woning gekocht. Bij oudere huishoudens loopt het spaargeld op tot rond de pensioenleeftijd en vlakt het daarna af, omdat mensen er dan van gaan leven.
In de tabel zie je per leeftijdsgroep het gemiddelde en de mediaan. De leeftijd is die van de hoofdkostwinner van het huishouden.
| Leeftijd hoofdkostwinner | Gemiddeld | Mediaan |
|---|---|---|
| Tot 25 jaar | €10.800 | €3.400 |
| 25 tot 35 jaar | €23.700 | €9.800 |
| 35 tot 45 jaar | €35.700 | €15.200 |
| 45 tot 55 jaar | €55.300 | €23.300 |
| 55 tot 65 jaar | €73.800 | €31.400 |
| 65 tot 75 jaar | €76.600 | €35.600 |
| 75 tot 85 jaar | €75.000 | €34.800 |
| 85 jaar of ouder | €70.700 | €33.000 |
Bron: CBS, vermogen van huishoudens, bank- en spaartegoeden op 1 januari 2024 (voorlopige cijfers). Bedragen per huishouden.
Een huishouden van een 30-jarige heeft dus gemiddeld €23.700, maar de helft heeft minder dan €9.800. Heb je als dertiger €10.000 op de bank, dan zit je al boven het midden van je leeftijdsgroep. Let wel: dit gaat alleen over geld op de bank. Beleggingen, de overwaarde van een huis en pensioen tellen hier niet mee.
Spaargeld per type huishouden: werknemer, zzp’er of gepensioneerde
Het CBS splitst het spaargeld ook uit naar de belangrijkste inkomstenbron van het huishouden. Zelfstandigen hebben gemiddeld meer spaargeld dan werknemers, onder meer omdat zij zelf geld opzij moeten zetten voor belasting, stille maanden en hun pensioen.
| Belangrijkste inkomstenbron | Gemiddeld | Mediaan |
|---|---|---|
| Werknemer in loondienst | €47.400 | €20.200 |
| Zelfstandig ondernemer | €65.700 | €24.300 |
| Pensioen | €77.700 | €35.300 |
Waarom sparen Nederlanders?
Achter al die bedragen zitten verschillende doelen. De meest voorkomende zijn deze vier.
Een noodfonds
Een buffer voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een tijdelijk lager inkomen. Vaak wordt drie tot zes maanden vaste lasten aangehouden.
Vakanties en grote uitgaven
Sparen voor een reis, een auto of een verbouwing, zodat je daar geen lening voor nodig hebt.
Aanvulling op je pensioen
Extra geld opzij voor later, naast de AOW en het pensioen via je werkgever.
Een startkapitaal om te beleggen
Wie een buffer heeft, kan het deel dat hij langere tijd niet nodig heeft laten groeien door te beleggen. Dat is de route naar financiële onafhankelijkheid.
Hoeveel spaargeld heb je nodig?
Er is geen bedrag dat voor iedereen goed is. Het Nibud geeft als richtlijn om ongeveer 10% van je inkomen te sparen en een buffer aan te houden die past bij jouw vaste lasten en situatie. Hoe groot die buffer moet zijn, reken ik uit in mijn artikel over het noodfonds.
Streef je naar FIRE, dan is 10% meestal niet genoeg. Hoe hoger je spaarquote, hoe sneller je financieel onafhankelijk bent. In hoeveel moet je sparen per maand voor FIRE reken ik voor wat dat per maand betekent.
Heb je meer dan €59.357 aan spaargeld en beleggingen, dan ga je in 2026 box 3-belasting betalen over het meerdere. Hoeveel dat is, lees je in belasting over spaargeld. Krijg je huurtoeslag, let dan op een lagere grens: als alleenstaande mag je in 2026 maximaal €38.479 vermogen hebben.
Waarom vergelijken zo lastig is
Als psycholoog weet ik hoe sterk de neiging is om jezelf met anderen te vergelijken. Een tabel als deze kan geruststellen, maar ook onrust geven: zit ik wel goed? Toch zegt het spaargeld van je leeftijdsgenoten weinig over jouw doelen, je inkomen of het leven dat je wilt leiden.
Ik zet zelf meer dan de helft van mijn inkomen opzij, omdat ik een heel concreet doel heb. Dat is een bewuste keuze, geen norm. De vraag die er echt toe doet, is niet of je genoeg hebt vergeleken met anderen, maar of je genoeg hebt voor wat jij wilt.
Veelgestelde vragen over gemiddeld spaargeld
Hoeveel spaargeld heeft de gemiddelde Nederlander?
Een Nederlands huishouden had op 1 januari 2024 gemiddeld €54.700 aan bank- en spaartegoeden. De mediaan lag op €21.500: de helft van de huishoudens had minder, de andere helft meer.
Wat is het gemiddelde spaargeld per leeftijd?
Huishoudens tot 25 jaar hadden gemiddeld €10.800, van 25 tot 35 jaar €23.700, van 35 tot 45 jaar €35.700, van 45 tot 55 jaar €55.300 en van 55 tot 65 jaar €73.800. Het hoogst is het tussen 65 en 75 jaar, met gemiddeld €76.600.
Hoeveel spaargeld heeft een 30-jarige gemiddeld?
Huishoudens met een hoofdkostwinner van 25 tot 35 jaar hadden gemiddeld €23.700 aan bank- en spaartegoeden. De mediaan was €9.800, dus de helft had minder dan dat.
Hoeveel spaargeld heeft een jongere onder de 25 gemiddeld?
Huishoudens met een hoofdkostwinner jonger dan 25 hadden gemiddeld €10.800 aan bank- en spaartegoeden, met een mediaan van €3.400. Jongeren die nog thuis wonen, vallen onder het huishouden van hun ouders en zitten niet in deze cijfers.
Is 50.000 euro spaargeld veel?
Ja, vergeleken met de meeste huishoudens wel. Met €50.000 zit je in elke leeftijdsgroep boven de mediaan. Of het genoeg is, hangt af van je doelen, je vaste lasten en of je ook belegt.
Kun je beter naar het gemiddelde of naar de mediaan kijken?
Naar de mediaan. Het gemiddelde wordt omhooggetrokken door een kleine groep met veel spaargeld. De mediaan laat zien wat het middelste huishouden heeft en is daarom een eerlijker vergelijkingspunt.
Conclusie
Het gemiddelde Nederlandse huishouden heeft €54.700 op de bank, maar het middelste huishouden €21.500. Het spaargeld groeit met de leeftijd mee en piekt rond het pensioen. Gebruik deze cijfers als ijkpunt, niet als maatstaf. Wat je nodig hebt, hangt af van wat je wilt: een stevige buffer, een wereldreis of de vrijheid om zelf te kiezen hoeveel je werkt. Die keuze is aan jou.
Verder lezen
Sparen
Weet je hoe je ervoor staat? Reken dan uit hoeveel je nodig hebt om financieel onafhankelijk te zijn.
Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Beleggen brengt risico’s met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Cijfers en regels, zoals die van Box 3, kunnen veranderen. De spaarcijfers zijn voorlopige CBS-cijfers over 1 januari 2024, de totalen komen van De Nederlandsche Bank (eind 2025).