Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt? Alle grenzen voor 2026
Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt? Voor je AOW zelf maakt het niets uit: die krijg je, hoeveel je ook op de bank hebt. Maar voor toeslagen, belasting en aanvullende regelingen gelden wel grenzen.
In dit artikel zet ik alle vermogensgrenzen voor 2026 op een rij die voor AOW’ers belangrijk zijn: van de AIO-aanvulling en huurtoeslag tot box 3 en de eigen bijdrage voor langdurige zorg. Met een vermogenscheck waarin je in één keer ziet waar jij staat.
- Je AOW wordt nooit gekort vanwege spaargeld. Er is geen vermogensgrens.
- Voor de AIO-aanvulling geldt een strenge grens: €8.000 alleen, €16.000 samen.
- Voor huurtoeslag mag je als alleenstaande maximaal €38.479 hebben, voor zorgtoeslag €146.011.
- Boven €59.357 per persoon betaal je box 3-belasting, net als iedereen.
Heeft spaargeld invloed op je AOW?
Nee. De AOW is een volksverzekering, geen uitkering waarbij naar je inkomen of vermogen wordt gekeken. Je bouwt AOW op door in Nederland te wonen of te werken, 2% per jaar in de vijftig jaar voor je AOW-leeftijd. Of je nu €1.000 of €500.000 spaargeld hebt: je AOW blijft precies hetzelfde.
Je spaargeld kan wel gevolgen hebben voor andere regelingen die naast de AOW bestaan. Denk aan toeslagen, de AIO-aanvulling voor mensen met een onvolledige AOW, de eigen bijdrage voor zorg en de belasting in box 3. Bij al die regelingen telt niet alleen spaargeld, maar je hele vermogen: spaargeld, beleggingen en bijvoorbeeld een tweede woning, min je schulden.
Vermogensgrenzen voor AOW’ers in 2026
| Regeling | Alleenstaand | Met partner |
|---|---|---|
| AOW | Geen grens | Geen grens |
| AIO-aanvulling | €8.000 | €16.000 |
| Eigen bijdrage Wlz (toetsbedrag) | €36.952 | €73.904 |
| Huurtoeslag | €38.479 | €76.958 |
| Box 3 (heffingsvrij vermogen) | €59.357 | €118.714 |
| Zorgtoeslag | €146.011 | €184.633 |
Bedragen 2026. Bij de Wlz-bijdrage en box 3 verlies je niets als je erboven zit, maar betaal je meer. Bij de AIO en de toeslagen vervalt je recht.
Vermogenscheck: waar sta jij?
Vul je vermogen in: spaargeld en beleggingen samen, min je schulden. Je eigen woning laat je buiten beschouwing. Je ziet direct bij welke regelingen je onder of boven de grens zit.
Indicatie op basis van de grenzen van 2026. Voor toeslagen en box 3 telt je vermogen op 1 januari, het CAK kijkt naar je vermogen van twee jaar eerder en de SVB naar je actuele vermogen. Of je recht hebt, hangt ook af van je inkomen.
De regelingen per stuk uitgelegd
AIO-aanvulling: de strengste grens
Heb je geen volledige AOW, bijvoorbeeld omdat je een tijd in het buitenland hebt gewoond, en is je inkomen lager dan het sociaal minimum? Dan kan de SVB je inkomen aanvullen met de aanvullende inkomensvoorziening ouderen (AIO). De vermogensgrens is sinds 1 januari 2026 €8.000 als je alleen woont en €16.000 als je met een partner of een kind onder de 18 woont. Hier telt ook bezit als een auto, sieraden of kunst mee.
Heb je een koopwoning, dan kun je soms toch AIO krijgen, in de vorm van een renteloze lening. Via de AIO-check van de SVB kun je vanaf twee maanden voor je AOW-leeftijd zien of een aanvraag zin heeft.
Huurtoeslag en zorgtoeslag
Voor huurtoeslag mag je in 2026 maximaal €38.479 vermogen hebben als alleenstaande en €76.958 met een toeslagpartner. Voor zorgtoeslag ligt de grens veel hoger: €146.011 alleen en €184.633 samen. Dienst Toeslagen kijkt naar je vermogen op 1 januari. Je eigen woning telt niet mee. Het kabinet heeft voorgesteld de grens voor zorgtoeslag vanaf 2027 te verlagen, dus houd dat in de gaten.
Box 3: belasting over spaargeld
AOW'ers betalen box 3-belasting op dezelfde manier als ieder ander. In 2026 is het heffingsvrij vermogen €59.357 per persoon. Daarboven betaal je 36% over een fictief rendement, voor spaargeld komt dat neer op ongeveer 0,46% per jaar over het meerdere. Hoe dat precies werkt, lees je in belasting over spaargeld. Over je AOW en pensioen zelf betaal je inkomstenbelasting in box 1; daarover gaat belasting op pensioen.
Eigen bijdrage voor langdurige zorg (Wlz)
Ga je naar een verpleeghuis of krijg je zorg uit de Wet langdurige zorg, dan betaal je een eigen bijdrage aan het CAK. Daarbij telt je vermogen mee: over het deel boven het toetsbedrag van €36.952 (alleenstaand) of €73.904 (met partner) telt het CAK 4% op bij je inkomen. Het CAK kijkt daarbij altijd naar je situatie van twee jaar eerder. Voor 2026 gaat het dus om je vermogen in 2024.
Voor hulp uit de Wmo, zoals huishoudelijke hulp, betaal je in 2026 een vast abonnementstarief van €21,80 per maand. Daarbij speelt je vermogen geen rol.
Wat als je boven een grens zit?
Zit je boven de grens voor de AIO of een toeslag, dan heb je voor dat jaar geen recht. Bij box 3 en de Wlz-bijdrage verlies je geen recht, maar betaal je meer naarmate je vermogen hoger is.
Het kan verleidelijk zijn om geld aan kinderen te schenken om onder een grens te blijven. Dat heeft wel gevolgen. De SVB kan bij de AIO een uitkering terugvorderen als je in de jaren voor je aanvraag een schenking hebt gedaan, en wel van degene die de schenking kreeg. Laat je bij twijfel eerst goed informeren, bijvoorbeeld door de SVB, het CAK of een onafhankelijk adviseur.
Mag je van je spaargeld genieten?
Als psycholoog zie ik vaak dat mensen die hun hele leven gespaard hebben, het moeilijk vinden om na hun pensioen geld uit te geven. Het spaargeld voelt als een vangnet dat je niet mag aanraken, ook als het ruim genoeg is. Terwijl het juist bedoeld is om dit deel van je leven goed te leven.
Mijn eigen plan draait om hetzelfde idee: niet wachten tot later, maar nu al kiezen hoe ik wil leven. Omdat ik naar Botswana verhuis, bouw ik in die jaren ook minder AOW op. Daar houd ik in mijn eigen planning bewust rekening mee.
Veelgestelde vragen over spaargeld en AOW
Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt?
Voor je AOW zelf is er geen grens: je mag zoveel spaargeld hebben als je wilt. Voor andere regelingen wel. In 2026 is de grens voor de AIO €8.000, voor huurtoeslag €38.479 en voor zorgtoeslag €146.011, als alleenstaande.
Wordt mijn AOW gekort als ik veel spaargeld heb?
Nee. De AOW is een volksverzekering en hangt alleen af van de jaren dat je in Nederland hebt gewoond of gewerkt. Je spaargeld en je inkomen hebben er geen invloed op.
Hoeveel spaargeld mag je hebben voor huurtoeslag als AOW'er?
In 2026 mag je voor huurtoeslag maximaal €38.479 vermogen hebben als alleenstaande en €76.958 met een toeslagpartner. Je eigen woning telt niet mee.
Hoeveel spaargeld mag je hebben voor zorgtoeslag?
In 2026 mag je voor zorgtoeslag maximaal €146.011 vermogen hebben als alleenstaande en €184.633 met een toeslagpartner.
Wat is de vermogensgrens voor de AIO-aanvulling?
Sinds 1 januari 2026 is de vermogensgrens voor de AIO €8.000 als je alleen woont en €16.000 als je samenwoont met een partner of een kind onder de 18. Ook bezit als een auto of sieraden telt mee.
Telt mijn eigen huis mee als vermogen?
Voor toeslagen, box 3 en de eigen bijdrage Wlz telt de woning waarin je woont niet mee. Bij de AIO wel, maar met een koopwoning kun je soms toch AIO krijgen in de vorm van een renteloze lening.
Betaal ik als AOW'er belasting over mijn spaargeld?
Ja, als je vermogen boven het heffingsvrij vermogen van €59.357 per persoon uitkomt. Over het meerdere betaal je box 3-belasting, net als mensen die nog werken.
Conclusie
Je AOW is veilig, hoeveel spaargeld je ook hebt. Waar je wel op moet letten, zijn de grenzen van de regelingen ernaast: de AIO bij €8.000, huurtoeslag bij €38.479, box 3 vanaf €59.357 en zorgtoeslag bij €146.011, voor een alleenstaande. Weet waar je staat, maar laat die grenzen niet bepalen hoe je leeft. Je spaargeld is er om je vrijheid te geven, ook na je pensioen.
Verder lezen
Pensioen en belasting
Reken uit hoeveel vermogen je nodig hebt om niet te hoeven wachten tot je AOW-leeftijd.
Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Beleggen brengt risico's met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Cijfers en regels, zoals die van Box 3, kunnen veranderen. De grenzen in dit artikel gelden voor 2026. Controleer je eigen situatie bij de SVB, Dienst Toeslagen, de Belastingdienst of het CAK.